재테크 초보를 위한 3단계 실전 전략

한국은행 2023년 통계에 따르면 55%의 20~30대가 재테크 계획이 없다고 답했습니다. 이 수치는 재정 불안정의 위험을 시사합니다. 이 글은 재테크를 처음 접하는 이들을 위해 구체적이고 실행 가능한 3단계를 제시합니다.

1. 재정 현황 파악하기

1‑1. 수입·지출 스캔

• 수입: 월급, 부업, 투자수익 등
• 지출: 고정비, 생활비, 여가비
• 순이익: 수입 – 지출

1‑2. 예시

• 월급 300만 원, 부업 50만 원
• 고정비 150만 원, 생활비 80만 원, 여가비 20만 원
• 순이익 50만 원

1‑3. 실행 팁

1. 엑셀 혹은 YNAB 앱으로 기록
2. 매월 5일에 1주일 내에 기록 완료
3. 지출 카테고리 5개 이하로 정리
4. 월말에 순이익 확인 후 조정
5. 목표 금액을 설정해 동기 부여

2. 자산배분 전략 세우기

2‑1. 기본 비율

• 현금 10%
• 주식 50%
• 채권 20%
• 부동산 10%
• 기타 10%

2‑2. 예시

• 월 50만 원 중

– 현금 5만 원 – 주식 25만 원 – 채권 10만 원 – 부동산 5만 원 – 기타 5만 원

2‑3. 실행 팁

1. ETF로 주식·채권 비중 조정
2. 자동 이체 설정으로 매월 비율에 맞게 입금
3. 연간 1회 리밸런싱으로 비율 유지
4. 위험 허용도에 따라 비율 변동
5. 투자 목표(주택 구매, 은퇴)를 반영

3. 투자 포트폴리오 구축하기

3‑1. 분산 투자

• 국내 주식 30%, 해외 주식 20%, 국내 채권 15%, 해외 채권 10%, 부동산 10%
• 리스크 관리: 각 자산의 변동성 고려

3‑2. 예시

• 국내 주식: 삼성전자, 카카오
• 해외 주식: Apple, Tesla
• 국내 채권: 한국채권
• 해외 채권: 미국채
• 부동산: 신축 아파트 펀드

3‑3. 실행 팁

1. 증권사의 자동매매 기능 활용
2. 수수료가 낮은 펀드 선택
3. 정기 리밸런싱으로 변동성 최소화
4. 배당 재투자 옵션 활용
5. 세금 절감을 위해 IRP, ISA 활용

결론

재테크는 현황 파악 → 자산배분 → 포트폴리오 세 단계로 진행됩니다. 지금 바로 수입·지출을 기록하고, 비율을 정하고, 자동 이체를 설정해 보세요. 작은 습관이 큰 재정적 성과를 가져옵니다.